ประกอบธุรกิจหลักด้านบัตรเครดิต ตลอดจนธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับธุรกิจบัตรเครดิต ธุรกิจร้านค้ารับบัตร การให้บริการรับชำระเงินแทน และธุรกิจสินเชื่อบุคคล ซึ่งครอบคลุมไปถึงสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับและสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน นอกจากนี้บริษัทได้จัดตั้งบริษัทย่อยเพื่อเพิ่มผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ครบวงจรซึ่งครอบคลุมธุรกิจ สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัด ธุรกิจสินเชื่อรายย่อยสำหรับการประกอบอาชีพ ธุรกิจเงินอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกิจเช่าซื้อและธุรกิจลีสซิ่ง รวมถึงธุรกิจโฮลดิ้ง
| 9M66 | 9M65 | 2565 | 2564 |
|---|
| รายได้ | 18,755.34 | 16,978.33 | 23,231.34 | 21,441.67 |
| ค่าใช้จ่าย | 10,653.31 | 9,200.53 | 12,984.89 | 12,781.12 |
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิ | 5,534.07 | 5,413.54 | 7,079.40 | 5,878.69 |
| สินทรัพย์ | 104,577.93 | 93,961.54 | 101,795.99 | 89,471.09 |
| หนี้สิน | 70,462.17 | 64,046.72 | 70,220.24 | 62,386.69 |
| ส่วนผู้ถือหุ้น | 33,922.38 | 29,671.73 | 31,353.22 | 26,836.36 |
| กิจกรรมดำเนินงาน | 2,959.52 | -520.94 | -4,277.20 | 8,334.26 |
| กิจกรรมลงทุน | -235.89 | -137.78 | -225.72 | -778.69 |
| กิจกรรมจัดหาเงิน | -2,161.36 | -85.86 | 4,321.97 | -7,390.07 |
| กำไรต่อหุ้น (บาท) | 2.15 | 2.10 | 2.75 | 2.28 |
| อัตรากำไรขั้นต้น (%) | ||||
| อัตรากำไรสุทธิ (%) | 29.51 | 31.89 | 30.47 | 27.42 |
| D/E Ratio (เท่า) | 2.07 | 2.14 | 2.22 | 2.30 |
| ROE (%) | 22.61 | 25.55 | 24.33 | 23.55 |
| ROA (%) | 7.15 | 7.87 | 7.40 | 6.61 |
ทิศทางการดำเนินงานในปี 2566 KTC ปรับเปลี่ยนครั้งสำคัญ ทั้งโครงสร้างองค์กร กลยุทธ์ กระบวนการ เทคโนโลยีและบริการ เพื่อขับเคลื่อน KTC ไปสู่รากฐานองค์กรที่แข็งแกร่ง ภายใต้แนวคิด “ A Transition to the New Foundation” ด้วยกลยุทธ์ 3 กลุ่ม คือ
1.กลุ่มธุรกิจหลัก ได้แก่ ธุรกิจบัตรเครดิต และธุรกิจสินเชื่อไม่มีหลักประกัน 2.กลุ่มธุรกิจใหม่ที่คาดว่าจะสร้างรายได้แบบก้าวกระโดด
(New S-Curve) ได้แก่ สินเชื่อรถแลกเงิน เคทีซี พี่เบิ้ม และสินเชื่อกรุงไทยธุรกิจ ลีสซิ่ง
3.กลุ่มโมเดลธุรกิจที่อยู่ในระหว่างการบ่มเพาะ (Incubator) เช่น MAAI – Loyalty Platform เป็นต้น
ภายใต้กรอบการขับเคลื่อนใน 3 มิติ คือ
-การจัดการโครงสร้างทั้งธุรกิจ ระบบ IT และระบบปฏิบัติการให้สอดคล้องกัน (Enterprise Architecture)
-ส่งเสริมให้พนักงานพัฒนาทักษะสำคัญด้านต่างๆ พร้อมก้าวไปกับบริษัท (Enterprise Skill Assets)
-บริหารจัดการข้อมูลตั้งแต่วางแผนการจัดเก็บ เข้าถึงใช้งาน ตลอดจนการทำลาย เน้นให้คำนึงถึงความ ปลอดภัย ถูกต้องและโปร่งใส (Enterprise Data Assets)
บริษัทได้จัดทำกลยุทธ์ด้านความยั่งยืนระยะยาว 5 ปี ซึ่งครอบคลุมประเด็นสำคัญด้านความยั่งยืนใน 3 มิติ ได้แก่ กลยุทธ์มิติเศรษฐกิจ (Better Product and Service) กลยุทธ์มิติสังคม (Better Quality of Life) และกลยุทธ์มิติสิ่งแวดล้อม (Better Climate) ซึ่งบริษัทได้นำเทคโนโลยีและนวัตกรรมดิจิทัลมาพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการ สร้างประสบการณ์ที่ดี และสร้างความไว้วางใจให้เกิดแก่สมาชิกและผู้มีส่วนได้เสียบนมาตรฐานความมั่นคงปลอดภัยด้านสารสนเทศ ความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ และความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล นำไปสู่การสร้างโอกาสเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน ให้แก่คนในสังคมได้อย่างทั่วถึง และบรรเทาผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมได้อย่างยั่งยืน
KTC มีกลยุทธ์ในปี 2566 ที่มุ่งเน้นการบริหารพอร์ตสมาชิกใน 3 ธุรกิจหลักให้มีคุณภาพที่ดีพร้อมกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่อง เน้นทำการตลาดทั้งออนไลน์และออฟไลน์เพื่อตอบโจทย์ลูกค้าทุกไลฟ์สไตล์ รวมถึงการขยายฐานสมาชิกเพื่อให้ธุรกิจเติบโตภายใต้กรอบแห่งความยั่งยืน
• งบการเงินรวมของบริษัท มีกำไรสุทธิใน 9M66 เป็นจำนวน 5,534 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.2% จากงวดเดียวกันของปี 2565 ขณะที่กำไรสุทธิของกลุ่มบริษัทใน 3Q66 มีจำนวน 1,857 ล้านบาทคิดเป็นเพิ่มขึ้น 4.7% จากงวดเดียวกันของปีก่อนหน้า
• เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับรวมของกลุ่มบริษัท ใน 3Q66 มีมูลค่า 106,701 ล้านบาท เติบโตที่ 10.0% (YoY)
• ภาพรวมปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรสำหรับไตรมาส 3 และ 9M66 ของบริษัทมีอัตราขยายตัวที่ 9.1% และ 13.7% หรือมีมูลค่า 64,626 ล้านบาท และ 192,270 ล้านบาท ตามลำดับ
• %NPL ใน 3Q66 อยู่ที่ 2.3% เพิ่มขึ้นจากช่วงเวลาเดียวกันของของปี 2565 ที่อยู่ระดับ 2.0% NPL ของกลุ่มบริษัทเพิ่มขึ้นบ้าง จากผลของการผิดนัดชำระหนี้ของลูกหนี้สัญญาเช่า
• ผลดำเนินงาน 3Q66 รายได้รวมเติบโตที่ 9.8% (YoY) จากรายได้ดอกเบี้ยและรายได้ค่าธรรมเนียม ขณะที่ค่าใช้จ่ายรวมเพิ่มขึ้น 13.4% (YoY) ส่วนหนึ่งเป็นผลจากการขยายตัวของพอร์ต ทำให้มีการตั้งสำรองมากขึ้นเป็นผลให้ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) เพิ่มขึ้น ทั้งยังมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสูงขึ้นอีกด้วย ขณะที่ต้นทุนทางการเงินปรับขึ้นตามการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในตลาดการเงิน
- ออกบัตร KTC Digital Credit Card ที่มี Dynamic CVV รหัสหลังบัตรซึ่งเปลี่ยนทุกครั้ง โดยสามารถควบคุมการใช้งานผ่านแอป KTC Mobile
- เปิดตัวบัตรเครดิต KTC ดีไซน์ใหม่ "Simplify Your Life, Living A Minimalist Lifestyle" ตอบโจทย์ความเรียบง่ายทันสมัย
- ออกบัตรกดเงินสด "KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน" พร้อมฟังก์ชั่น รูด-โอน-กด ด้วยจุดเด่น กู้ง่าย อนุมัติไว ภายใน 1 ชม. ไม่มีค่าธรรมเนียม รวมทั้งเปิดตัว “สินเชื่อทะเบียนรถบิ๊กไบค์ เคทีซี พี่เบิ้ม” เจาะกลุ่มเจ้าของ บิ๊กไบค์ 5 แบรนด์ชั้นนำ วงเงินสูง พร้อมทั้งสร้างความแข็งแกร่งใน Brand Awareness ผ่านช่องทาง social media ต่างๆ
- ครั้งแรกในไทยกับบัตร KTC แตะจ่ายด้วย Google Wallet
- เคทีซีร่วมกับมาสเตอร์การ์ด สร้างมิติใหม่ของบัตรกดเงินสดครั้งแรกในไทย “เคทีซี พราว มาสเตอร์การ์ด” ครบฟังก์ชัน รูด-โอน-กด-ผ่อน
บริษัทกำหนดนโยบายการบริหารความเสี่ยง ที่มุ่งเน้นการพัฒนาระบบบริหารความเสี่ยงตามแนวทางการกำกับดูแลกิจการที่ดี ครอบคลุมการบริหารความเสี่ยงทุกด้านที่สำคัญ ผ่านการดำเนินการอย่างเป็นระบบและต่อเนื่อง มีหน่วยงานที่รับผิดชอบงานด้านการบริหารความเสี่ยง โดยมีคณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Committee: RMC) ซึ่งประกอบด้วยประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และผู้บริหารสายงานหลัก กำกับดูแลการบริหารความเสี่ยงขององค์กรให้เป็นไปตามเป้าหมาย อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ มีสายงานกำกับกฎระเบียบและข้อบังคับ ทำหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติงานให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนด และตามแนวทางการกำกับดูแลกิจการที่ดี อีกทั้งมีสายงานตรวจสอบภายในทำหน้าที่สอบทานการปฏิบัติตามกระบวนการบริหารความเสี่ยง เพื่อให้มั่นใจว่าระบบการบริหารจัดการความเสี่ยงถูกนำมาใช้อย่างเหมาะสม
- ได้รับการประเมิน SET ESG Ratings "AAA" ในปี 2566 และเป็นสมาชิกของดัชนี SETTHSI ต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2563 ถึงปัจจุบัน
- ได้รับรางวัล Outstanding IR – กลุ่ม ธุรกิจการเงิน (IAA Awards for listed Companies 2565-2566)
- ได้รับรางวัลนวัตกรรมเทคโนโลยียอดเยี่ยม (Huawei Connect 2023)
- ได้ใบรับรองมาตรฐาน ISO/IEC 27001:2013 (ISMS) ตั้งแต่ปี 2562 และใบรับรองมาตรฐาน ISO/IEC 27701:2019 ตั้งแต่ปี 2563
- MSCI ESG Rating ระดับ BBB และได้รับคัดเลือกเป็นสมาชิก MSCI Global Standard Index ตั้งแต่ปี 2563 จนถึงปัจจุบัน
- ได้รับคัดเลือกให้เป็นสมาชิกดัชนีความยั่งยืนระดับโลก FTSE4Good Index ในกลุ่ม Financial Services ต่อเนื่องเป็นปีที่ 3 (2564-2566)
| ณ วันที่ 29/09/66 | KTC | FIN | SET |
|---|---|---|---|
| P/E (เท่า) | 15.94 | 18.57 | 20.33 |
| P/BV (เท่า) | 3.54 | 1.87 | 1.44 |
| Dividend yield (%) | 2.61 | 3.19 | 3.18 |
| 29/09/66 | 30/12/65 | 30/12/64 | |
|---|---|---|---|
| Market Cap (ลบ.) | 113,446.70 | 152,121.71 | 152,766.29 |
| ราคา (บาท/หุ้น) | 44.00 | 59.00 | 59.25 |
| P/E (เท่า) | 15.94 | 22.84 | 25.67 |
| P/BV (เท่า) | 3.54 | 5.13 | 5.98 |
