บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) (“บริษัท” หรือ “เคทีซี”) ประกอบธุรกิจหลักด้านบัตรเครดิต ตลอดจนธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับธุรกิจบัตรเครดิต ธุรกิจร้านค้ารับบัตร การให้บริการรับชำระเงินแทน และธุรกิจสินเชื่อบุคคล ซึ่งครอบคลุมไปถึงสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับและสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน ธุรกิจสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ ธุรกิจเงินอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกิจเช่าซื้อและธุรกิจลิสซิ่ง เพื่อสนับสนุนการดำเนินธุรกิจของบริษัทในการสร้างผลตอบแทนระยะยาวอย่างยั่งยืน
| 3M68 | 3M67 | 2567 | 2566 |
|---|
| รายได้ | 6,831.76 | 6,763.00 | 27,455.59 | 25,418.46 |
| ค่าใช้จ่าย | 3,994.05 | 4,052.35 | 16,384.08 | 14,694.71 |
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิ | 1,860.51 | 1,803.00 | 7,437.16 | 7,295.39 |
| สินทรัพย์ | 107,494.93 | 106,434.26 | 111,065.88 | 112,813.68 |
| หนี้สิน | 65,766.81 | 68,796.26 | 71,166.10 | 76,968.20 |
| ส่วนผู้ถือหุ้น | 41,670.79 | 37,484.57 | 39,810.28 | 35,681.57 |
| กิจกรรมดำเนินงาน | 6,704.35 | 5,395.34 | 5,999.84 | 2,102.98 |
| กิจกรรมลงทุน | -35.12 | 70.68 | -149.15 | -348.92 |
| กิจกรรมจัดหาเงิน | -5,898.92 | -7,157.76 | -8,131.55 | 1,407.75 |
| กำไรต่อหุ้น (บาท) | 0.72 | 0.70 | 2.88 | 2.83 |
| อัตรากำไรขั้นต้น (%) | - | - | - | - |
| อัตรากำไรสุทธิ (%) | 27.23 | 26.66 | 27.10 | 28.70 |
| D/E Ratio (เท่า) | 1.58 | 1.83 | 1.78 | 2.15 |
| ROE (%) | 18.27 | 19.71 | 19.70 | 21.77 |
| ROA (%) | 6.81 | 6.58 | 6.60 | 6.80 |
ทิศทางธุรกิจในปี 2568 KTC เตรียมการเพื่อก้าวสู่องค์กรดิจิทัลอย่างยั่งยืน บน 4 แนวทางหลัก คือ
1) Reach Better: ขยายฐานสมาชิกกลุ่มใหม่ที่นิยมทำรายการด้วยตนเอง ด้วยการพัฒนา E-Application ที่ง่าย ปลอดภัย และรู้ผลการสมัครได้เร็วขึ้น พร้อมพัฒนาเครื่องมือในการประเมินคุณภาพสินเชื่อ (Credit Scoring Model) ใหม่ เพื่อแสวงหาโอกาสการขยายฐานสมาชิกที่มีความเสี่ยงที่รับได้
2) Grow Healthier: บริหารฐานข้อมูลสมาชิกอย่างมีประสิทธิภาพ และพัฒนาบริการใหม่บนแอป KTC Mobile ที่ทำให้สมาชิกสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการของ KTC ได้อย่างสะดวกรวดเร็ว ตอบโจทย์และสร้างความมั่นใจในการใช้จ่าย
3) Bond Tighter: เพิ่มประสิทธิภาพและความปลอดภัยของบริการรวมถึงการสื่อสารบนช่องทางออนไลน์ ทั้ง “KTC Mobile” Line Connect, Facebook และเว็บไซต์ www.ktc.co.th เพื่อเพิ่มความสะดวกและความมั่นใจของสมาชิก รวมถึงเครื่องมือที่ช่วยให้ทีมงาน Contact Center ให้บริการได้รวดเร็วและถูกต้องแม่นยำ เพื่อความพึงพอใจสูงที่สุดของสมาชิก
4) Work Smarter: เตรียมความพร้อมด้านเครื่องมือ กระบวนการและการพัฒนาทักษะ (Upskill) ไอทีให้บุคลากร ส่งเสริมการคิดริเริ่มและปรับปรุงกระบวนการทำงาน โดยประยุกต์ใช้เทคโนโลยีในการเพิ่มประสิทธิภาพงาน ลดค่าใช้จ่าย และพัฒนาทักษะของพนักงานให้ทันต่อการเปลี่ยนแปลง
บริษัทได้จัดทำกลยุทธ์ด้านความยั่งยืนระยะยาวซึ่งครอบคลุมประเด็นสำคัญด้านความยั่งยืนใน 3 มิติ ได้แก่ กลยุทธ์มิติเศรษฐกิจ (Better Products and Services) กลยุทธ์มิติสังคม (Better Quality of Life) และกลยุทธ์มิติสิ่งแวดล้อม (Better Climate) ซึ่งบริษัทได้นำเทคโนโลยีและนวัตกรรมดิจิทัลมาพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการ สร้างประสบการณ์ที่ดี และสร้างความไว้วางใจให้เกิดแก่สมาชิกและผู้มีส่วนได้เสียบนมาตรฐานความมั่นคงปลอดภัยด้านสารสนเทศ ความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ และความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล นำไปสู่การสร้างโอกาสการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน และการส่งเสริมความรู้ทางการเงินให้แก่คนในสังคมได้อย่างทั่วถึง และบริหารจัดการสิ่งแวดล้อมเพื่อสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านสู่สังคมคาร์บอนต่ำ
ปี 2568 KTC มีแผนยุทธศาสตร์ที่จะยกระดับทั้งองค์กรสู่ดิจิทัลอย่างยั่งยืน “Building a Sustainable Future Through Digital Transformation” เพื่อสร้างประสบการณ์สมาชิกแบบครบวงจร พร้อมขยายฐานสมาชิกให้เติบโตอย่างยั่งยืน ควบคู่การบริหารพอร์ตสินเชื่อคุณภาพ
- งบการเงินรวมของบริษัท มีกำไรสุทธิใน 1Q2568 เท่ากับ 1,861 ลบ. เพิ่มขึ้น 3.2% (YoY)
- พอร์ตสินเชื่อของบริษัทใน 1Q2568 มีมูลค่ารวม 107,093 ลบ. ขยายตัว 1.7% (YoY) จากพอร์ตบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้น 1.5% (YoY) และพอร์ตสินเชื่อบุคคล 5.2%
- ภาพรวมปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรสำหรับ 1Q2568 ขยายตัวที่ 6.7% (YoY) เติบโตมากกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมซึ่งขยายตัวอยู่ที่ 0.7%
- %NPL 1Q2568 อยู่ที่ 1.97 เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากสิ้นปีซึ่งอยู่ที่ 1.95% จากคุณภาพหนี้ที่ลดลงของลูกหนี้ตามสัญญาเช่า แต่ยังคงต่ำกว่าภาพรวมอุตสาหกรรม
- รายได้รวม 1Q2568 เติบโต 1.0% (YoY) จากรายได้ค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น ขณะที่ค่าใช้จ่าย (รวมต้นทุนทางการเงิน) ลดลง 1.6% (YoY) จากผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นและต้นทุนทางการเงินที่ลดลง
- KTC พัฒนาช่องทางสมัครบัตรกดเงินสด KTC Proud เพื่อผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการได้ภายใน 30 นาที ณ ร้านค้าที่ร่วมโครงการ ผ่าน E-Application ที่ลูกค้าทำได้ด้วยตนเอง ซึ่งในเฟสแรกสามารถผ่อนชำระได้ที่ร้าน AIS, True Shop, Advice และ TG ทั่วประเทศ
บริษัทกำหนดนโยบายการบริหารความเสี่ยง ที่มุ่งเน้นการพัฒนาระบบบริหารความเสี่ยงตามแนวทางการกำกับดูแลกิจการที่ดี ครอบคลุมการบริหารความเสี่ยงทุกด้านที่สำคัญ ผ่านการดำเนินการอย่างเป็นระบบและต่อเนื่อง มีหน่วยงานที่รับผิดชอบงานด้านการบริหารความเสี่ยง โดยมีคณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Committee: RMC) ซึ่งประกอบด้วยประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และผู้บริหารสายงานหลักกำกับดูแลการบริหารความเสี่ยงขององค์กรให้เป็นไปตามเป้าหมาย มีสายงานกำกับกฎระเบียบและข้อบังคับดูแลการปฏิบัติงานให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดและตามแนวทางการกำกับดูแลกิจการที่ดี อีกทั้งมีสายงานตรวจสอบภายในทำหน้าที่สอบทานการปฏิบัติตามกระบวนการบริหารความเสี่ยง เพื่อให้มั่นใจว่าระบบการบริหารจัดการความเสี่ยงถูกนำมาใช้อย่างเหมาะสม
- เป็นสมาชิกแนวร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้านทุจริตตั้งแต่ปี 2559 (CAC)
- อันดับเครดิตองค์กร TRIS Rating ปรับเพิ่มเป็น "AA" จาก "AA-"
- รางวัล Champion Security, Best in Class Performance ปี 2566-2567 (Visa International)
- รางวัล Thailand’s Top Corporate Brand Value ปี 2567 (CU)
- รางวัลนวัตกรรมการเงินยอดเยี่ยม โดย Huawei Cloud Gala ปี 2567
- Thailand Corporate Excellence Awards ปี 2567 (TMA & SASIN)
- SET Awards: รางวัล Outstanding Company Performance ปี 2567
- CEO ได้รับเลือกเป็น 1 ใน 100 สตรีผู้ทรงอิทธิพลแห่งเอเชีย ปี 2567 และ KTC ถูกจัดอยู่ในอันดับที่ 352 ของ Fortune Southeast Asia 500
- รางวัล Outstanding CFO ปี 2567 (IAA)
- รางวัล “คนดี รักษ์โลก” (คณะอนุกมธ.ด้านคุณธรรมและจริยธรรม)
- ได้รับมาตรฐานสากลด้านความปลอดภัยในการรับชำระค่าสินค้าและบริการด้วยบัตรเครดิต (BSI)
- รางวัล Business+ Product Innovation ปี 2567 (Business+ และ CMMU)
- CGR of Thai Listed Companies ระดับดีเลิศ ปี 2559-2567
- อยู่ใน ESG 100 Company ปี 2559-2567 (สถาบันไทยพัฒน์)
- SET ESG Ratings "AAA" และอยู่ในดัชนี SET ESG ปี 2563-2567
- คุณภาพ AGM คะแนนเต็ม 100 ปี 2564-2567 (TIA และ SEC)
- MSCI ESG Rating "BBB" และอยู่ในดัชนี MSCI พ.ค.2563-2567
- เป็นสมาชิก FTSE4 Good Index Series ปี 2564-2567
- เป็นสมาชิก S&P Global's Sustainability Yearbook ปี 2568
| ณ วันที่ 31/03/68 | KTC | FIN | SET |
|---|---|---|---|
| P/E (เท่า) | 15.77 | 16.14 | 15.78 |
| P/BV (เท่า) | 2.95 | 1.12 | 1.10 |
| Dividend yield (%) | 2.90 | 2.68 | 4.37 |
| 31/03/68 | 30/12/67 | 28/12/66 | |
|---|---|---|---|
| Market Cap (ลบ.) | 117,314.20 | 128,916.70 | 112,157.53 |
| ราคา (บาท/หุ้น) | 45.50 | 50.00 | 43.50 |
| P/E (เท่า) | 15.77 | 17.64 | 15.58 |
| P/BV (เท่า) | 2.95 | 3.40 | 3.31 |
