ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) ดำเนินธุรกิจเป็นธนาคารพาณิชย์มากว่า 18 ปี ให้บริการด้านการเงินและการลงทุนอย่างครบวงจร โดยมุ่งเน้นการให้บริการสินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี (MSME) และสินเชื่อนาโนและไมโครเครดิตเพื่อธุรกิจรายย่อย (Nano and Micro Finance) แก่กลุ่มผู้ประกอบการรายย่อยซึ่งเป็นรากฐานที่สำคัญของประเทศ แต่ยังไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน รวมถึงให้บริการสินเชื่อที่ใช้บ้านเป็นหลักประกัน (Home Equity) และช่องทางธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Digital Platform)
| 6M68 | 6M67 | 2567 | 2566 |
|---|
| รายได้ | 9,330.83 | 9,188.56 | 18,701.42 | 16,604.31 |
| ค่าใช้จ่าย | 7,042.32 | 7,612.94 | 14,162.94 | 12,145.40 |
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิ | 1,828.19 | 1,269.72 | 3,624.03 | 3,556.78 |
| สินทรัพย์ | 191,953.24 | 175,224.33 | 183,101.80 | 163,444.33 |
| หนี้สิน | 167,845.93 | 154,549.81 | 160,069.52 | 145,939.20 |
| ส่วนผู้ถือหุ้น | 24,107.31 | 20,674.53 | 23,032.28 | 17,505.13 |
| กิจกรรมดำเนินงาน | 1,475.24 | -1,555.80 | -2,247.87 | -4,286.36 |
| กิจกรรมลงทุน | -663.77 | -162.54 | 799.27 | -357.13 |
| กิจกรรมจัดหาเงิน | -906.08 | 1,661.41 | 1,470.36 | 4,652.85 |
| กำไรต่อหุ้น (บาท) | 1.48 | 1.04 | 2.95 | 3.05 |
| อัตรากำไรขั้นต้น (%) | ||||
| อัตรากำไรสุทธิ (%) | 19.59 | 13.82 | 19.38 | 21.42 |
| D/E Ratio (เท่า) | 6.96 | 7.48 | 6.95 | 8.34 |
| ROE (%) | 18.68 | 14.81 | 17.88 | 22.31 |
| ROA (%) | 4.80 | 3.87 | 4.59 | 4.58 |
ธนาคารไทยเครดิตมุ่งมั่นสู่การเป็นอันดับหนึ่งในกลุ่มลูกค้ารายย่อยด้วยรูปแบบธุรกิจที่แตกต่างและสามารถตอบสนองความต้องการที่แท้จริงของประชาชนคนไทยทุกภูมิภาค โดยกลยุทธ์หลักในปี 2568 ธนาคารยังคงเน้นการเติบโตของสินเชื่อหลัก โดยให้ความสำคัญเรื่องการเติบโตที่ยั่งยืนสำหรับกลุ่มลูกค้าธุรกิจรายย่อยและกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการสินเชื่อที่อยู่ในระบบ และธนาคารมุ่งเน้นไปที่การบริหารคุณภาพของสินเชื่อที่ดี รอบคอบรัดกุม รวมถึงความเป็นเลิศในการดำเนินการ เพื่อให้ลูกค้าได้รับความพึงพอใจเหนือความคาดหมาย ด้วยผลิตภัณฑ์และบริการที่ส่งมอบคุณค่าที่แท้จริง เน้นการยึดหลักมองลูกค้าเป็นศูนย์กลาง มีการออกแบบผลิตภัณฑ์ให้มีความยืดหยุ่นสูง เพื่อให้สอดคล้องกับการประกอบธุรกิจของลูกค้าบนสถานการณ์ต่างๆ ที่เปลี่ยนแปลงไปอยู่เสมอ
ในปี 2568 ธนาคารไทยเครดิตยังคงตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อเท่ากับ 10.0-15.0% ส่วนต่างรายได้อัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ที่ 7.5-8.0% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ที่ 42.0-43.0% Credit cost ที่ 2.00-2.70% และเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม (%NPLs) ที่น้อยกว่า 4.5%
ไทยเครดิตเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ยึดมั่นในวิสัยทัศน์และพันธกิจที่มุ่งเน้นการดำเนินธุรกิจบนพื้นฐานการเติบโตอย่างยั่งยืน โดยให้บริการทางการเงินที่ดีที่สุด เพื่อสนับสนุนให้ลูกค้าเติบโตทางธุรกิจ มีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นด้วยบริการไมโครไฟแนนซ์ที่เป็นเอกลักษณ์ของธนาคารฯ และยกระดับชีวิตทางการเงินได้อย่างยั่งยืน รวมถึงมีส่วนช่วยเหลือเศรษฐกิจและสังคม ตามปรัชญาการดำเนินธุรกิจ "Everyone Matters ทุกคนคือคนสำคัญ"
นอกจากนี้ไทยเครดิตให้ความสำคัญกับการยกระดับคุณภาพชีวิตและความรู้ด้านการเงินให้กับชุมชนและสังคม และเป็นตัวกลางในการขับเคลื่อนให้เกิดการเปลี่ยนแปลงสู่เป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนผ่านกิจกรรมต่างๆ ของไทยเครดิตด้วยความมุ่งมั่นในการดำเนินธุรกิจอย่างมีความรับผิดชอบต่ออย่างสม่ำเสมอ
1. ธนาคารสานต่อโครงการตังค์โต Know-How ปีที่ 9 โดยใน Q2/2568 มีผู้เข้าอบรมกว่า 33,268 คน ผ่านศูนย์การเรียนรู้ ระบบออนไลน์และการจัดอบรมนอกสถานที่
2. ธนาคารร่วมสนับสนุนจังหวัดสมุทรสาคร เข้าร่วมกิจกรรม "วันต่อต้านยาเสพติดโลก" ภายใต้แนวคิด Stop Drugs, Strat Power สร้างพลังไทย หยุดภัยยาเสพติด
ใน Q2/2568 ธนาคารมีกำไรสุทธิ 925.2 ล้านบาท เติบโตกว่า 12.8% YoY ขณะที่ผลประกอบการงวด 1H/2568 อยู่ที่ 1,828.2 ล้านบาท เพิ่มขึ้นกว่า 44.0% YoY ทั้งนี้ กำไรต่อหุ้นของธนาคารอยู่ที่ 0.75 บาทต่อหุ้นใน Q2/2568 และ 1.48 บาทต่อหุ้นในงวด 1H/2568 สะท้อนถึงศักยภาพในการเติบโต ภายใต้การบริหารงานที่ยังคงให้ความสำคัญกับความรอบคอบ เพื่อรองรับสภาพเศรษฐกิจที่ยังมีความผันผวน
ปัจจัยสำคัญที่ผลักดันการเติบโต มาจากการที่ธนาคารยังคงรักษาการขยายตัวของยอดเงินให้สินเชื่อรวม ซึ่งอยู่ที่ 171,661.8 ล้านบาท ณ สิ้น Q2/2568 เพิ่มขึ้น 13.0% YoY โดยธนาคารสามารถเพิ่มปริมาณสินเชื่อได้ในกลุ่มหลักเมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นยังปรับตัวลดลง 36.7% YoY อันเป็นผลมาจากการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่ออย่างระมัดระวังของธนาคาร รวมถึงมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง แม้อัตราส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin: NIM) จะลดลงจากปีก่อน แต่ยังคงอยู่ในระดับสูงที่ 7.6%
ณ 2Q/2568 ธนาคารมีกำไรสุทธิ เท่ากับ 925.2 ล้านบาท เพิ่มขึ้น เท่ากับ 105.1 ล้านบาท หรือ 12.8% YoY ขณะที่กำไรสุทธิใน 1H/2568 อยู่ที่ 1,828.2 ล้านบาท เพิ่มขึ้นกว่า 44.0% YoY ปัจจัยหลักมาจาก Credit Cost ลดลง 36.7% YoY จากการบริหารการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวังของธนาคาร รวมถึงมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ เช่น โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” เพื่อเร่งการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ ส่งผลให้คุณภาพสินเชื่อดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง Gross NPLs ratio ปรับตัวลดลงเท่ากับ 4.3% ขณะเดียวกัน NPL Coverage ratio ยังอยู่ในระดับสูงที่ 154.4% เพื่อรองรับความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต
ณ 30 มิ.ย. 2568 เงินให้สินเชื่อยังคงมีการขยายตัวอยู่ที่ 13.0% YoY และขยายตัว 5.2% จากสิ้นเดือนธันวาคม 2567 โดยเป็นการขยายตัวของสินเชื่ออย่างระมัดระวังและโฟกัสที่คุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ อย่างไรก็ตามในงวด 1H/2568 ธนาคารมี NIM อยู่ที่ 7.8% ลดลง YoY บางส่วนเป็นผลมาจากการปรับลดลงของอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. อย่างต่อเนื่อง และผลกระทบจากมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ ในส่วนของ ROE ใน Q2/2568 ยังอยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมที่ 15.41%
- ธนาคารติดอันดับ “Fortune Southeast Asia 500” เป็นปีที่ 2 สำหรับบริษัทในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ และอันดับที่ 88 สำหรับบริษัทไทย โดยนิตยสาร Fortune
- ธนาคารเปิดตัวสาขาเงินฝาก “ถนนนิมมานเหมินท์ เชียงใหม่” ใจกลางถนนเศรษฐกิจสำคัญ เดินหน้าขยายบริการทางการเงินอย่างครบวงจร รองรับการเติบโตทางธุรกิจของพื้นที่เศรษฐกิจภาคเหนือ
- ธนาคารร่วมลงนามบันทึกข้อตกลงความร่วมมือกับสำนักงานประกันสังคม ในโครงการสินเชื่อเพื่อส่งเสริมการจ้างงาน ระยะที่ 3 (พ.ศ. 2568 – 2569) เพื่อเสริมแกร่งผู้ประกอบการและส่งเสริมการจ้างงานในธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี
การบริหารความเสี่ยงถือเป็นหัวใจสำคัญของการเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืนของธนาคาร โดยธนาคารได้มีการวางแผนการกำกับดูแลความเสี่ยงที่มุ่งเน้นการพัฒนาและสร้างความแข็งแกร่งให้กับระบบบริหารความเสี่ยงในด้านต่างๆ อย่างเหมาะสมและครอบคลุมทุกด้านสำคัญ สอดคล้องกับแนวทางการกำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทย รวมทั้งตอบสนองต่อความท้าทายด้านคุณภาพสินเชื่อโดยเฉพาะในสถานะการณ์ที่เกิดจากปัจจัยภายนอกที่ธนาคารฯ ไม่อาจควบคุมได้
นอกจากนี้ธนาคารได้จัดโครงสร้างองค์กรให้มีการถ่วงดุลอำนาจ และกระบวนการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพ รวมถึงยึดหลักธรรมาภิบาลที่ดีและมีระบบการรายงานติดตามความเสี่ยง เครื่องมือจัดการ ตลอดจนกระบวนการเพื่อใช้ในการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสม และส่งเสริมให้พนักงานทุกคนได้ทราบถึงแนวทางการปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงและหน้าที่ความรับผิดชอบของตนผ่านนโยบายบริหารความเสี่ยง
- ธนาคารได้รับการรับรองมาตรฐาน ISO 14064-1 และการรับรอง ‘คาร์บอนฟุตพริ้นท์ขององค์กร (CFO)’ จากองค์การบริหารจัดการก๊าซเรือนกระจก (อบก.) เป็นปีแรก
- ธนาคารได้รับการรับรองเป็นสมาชิกของแนวร่วมต่อต้านคอร์รัปชันของภาคเอกชนไทย (CAC) ต่ออายุเป็นครั้งที่ 3
| ณ วันที่ 30/06/68 | CREDIT | BANK | SET |
|---|---|---|---|
| P/E (เท่า) | 4.91 | 7.09 | 14.76 |
| P/BV (เท่า) | 0.84 | 0.61 | 1.03 |
| Dividend yield (%) | 3.70 | 7.28 | 4.39 |
| 30/06/68 | 30/12/67 | - | |
|---|---|---|---|
| Market Cap (ลบ.) | 20,004.40 | 22,844.53 | N/A |
| ราคา (บาท/หุ้น) | 16.20 | 18.50 | N/A |
| P/E (เท่า) | 4.91 | 7.20 | N/A |
| P/BV (เท่า) | 0.84 | 1.04 | N/A |
