ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) ดำเนินธุรกิจเป็นธนาคารพาณิชย์มากว่า 19 ปี ให้บริการด้านการเงินและการลงทุนอย่างครบวงจร โดยมุ่งเน้นการให้บริการสินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี (MSME) และสินเชื่อนาโนและไมโครเครดิตเพื่อธุรกิจรายย่อย (Nano and Micro Finance) แก่กลุ่มผู้ประกอบการรายย่อยซึ่งเป็นรากฐานที่สำคัญของประเทศ แต่ยังไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน รวมถึงให้บริการสินเชื่อที่ใช้บ้านเป็นหลักประกัน (Home Equity) และช่องทางธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Digital Platform)
| 2568 | 2567 | 2566 | 2565 |
|---|
| รายได้ | 19,145.37 | 18,701.42 | 16,604.31 | 13,451.43 |
| ค่าใช้จ่าย | 14,141.69 | 14,162.94 | 12,145.40 | 10,491.59 |
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิ | 4,016.28 | 3,624.03 | 3,556.78 | 2,352.52 |
| สินทรัพย์ | 209,542.02 | 183,101.80 | 163,444.33 | 143,189.47 |
| หนี้สิน | 183,247.11 | 160,069.52 | 145,939.20 | 128,807.89 |
| ส่วนผู้ถือหุ้น | 26,294.91 | 23,032.28 | 17,505.13 | 14,381.58 |
| กิจกรรมดำเนินงาน | 2,107.46 | -2,247.87 | -4,286.36 | -3,999.52 |
| กิจกรรมลงทุน | -661.98 | 799.27 | -357.13 | 2,634.15 |
| กิจกรรมจัดหาเงิน | -1,180.33 | 1,470.36 | 4,652.85 | 1,405.04 |
| กำไรต่อหุ้น (บาท) | 3.25 | 2.95 | 3.05 | 4.56 |
| อัตรากำไรขั้นต้น (%) | ||||
| อัตรากำไรสุทธิ (%) | 20.98 | 19.38 | 21.42 | 17.49 |
| D/E Ratio (เท่า) | 6.97 | 6.95 | 8.34 | 8.96 |
| ROE (%) | 16.28 | 17.88 | 22.31 | 16.36 |
| ROA (%) | 4.42 | 4.59 | 4.58 | 3.21 |
ไทยเครดิตมุ่งมั่นสู่การเป็นอันดับหนึ่งในกลุ่มลูกค้ารายย่อยด้วยรูปแบบธุรกิจที่แตกต่างและสามารถตอบสนองความต้องการที่แท้จริงของประชาชนคนไทยทุกภูมิภาค โดยกลยุทธ์หลักในปี 2569 ธนาคารยังคงเน้นกลยุทธ์การเติบโตอย่างสมดุลและยั่งยืน ควบคู่ไปกับการบริหารคุณภาพสินทรัพย์อย่างเข้มงวด ภายใต้เสาหลักยุทธศาสตร์ที่มุ่งเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางผ่านการออกแบบผลิตภัณฑ์ที่มีความยืดหยุ่นสูง (High Flexibility) พร้อมเดินหน้ายกระดับ Digital Core Banking เพื่อเสริมศักยภาพให้กลุ่มลูกค้ารายย่อย พร้อมตั้งรับกับความไม่แน่นอนจากปัจจัยภายนอกที่ผันผวน ด้วยการบริหารจัดการคุณภาพสินเชื่อ SMEs อย่างรัดกุม ภายใต้กลยุทธ์การรักษา NIM ในภาวะดอกเบี้ยขาลง
ในปี 2569 ไทยเครดิตยังคงตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อในอัตราเลขสองหลัก ส่วนต่างรายได้อัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ที่ 7.5-8.0% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ที่ 42.0-44.0% Credit cost ที่ 1.50-2.00% และเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม (%NPLs) ที่น้อยกว่า 4.5%
ไทยเครดิตเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ยึดมั่นในวิสัยทัศน์และพันธกิจที่มุ่งเน้นการดำเนินธุรกิจบนพื้นฐานการเติบโตอย่างยั่งยืน โดยให้บริการทางการเงินที่ดีที่สุด เพื่อสนับสนุนให้ลูกค้าเติบโตทางธุรกิจ มีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นด้วยบริการไมโครไฟแนนซ์ที่เป็นเอกลักษณ์ของธนาคารฯ และยกระดับชีวิตทางการเงินได้อย่างยั่งยืน รวมถึงมีส่วนช่วยเหลือเศรษฐกิจและสังคม ตามปรัชญาการดำเนินธุรกิจ "Everyone Matters ทุกคนคือคนสำคัญ"
นอกจากนี้ ไทยเครดิตให้ความสำคัญกับการยกระดับคุณภาพชีวิตและความรู้ด้านการเงินให้กับชุมชนและสังคม และเป็นตัวกลางในการขับเคลื่อนให้เกิดการเปลี่ยนแปลงสู่เป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนผ่านกิจกรรมต่างๆ ของไทยเครดิตด้วยความมุ่งมั่นในการดำเนินธุรกิจอย่างมีความรับผิดชอบต่ออย่างสม่ำเสมอ
1. ธนาคารสานต่อโครงการตังค์โต Know-How ปีที่ 9 โดยในปี 2568 มีผู้เข้าอบรมกว่า 68,444 คน และจัดอบรมไปแล้วกว่า 2,590 ครั้ง
2. ธนาคารได้รับการจัดอันดับ SET ESG Ratings ประจำปี 2568 ที่ระดับ “A” จากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
3. ธนาคาร ได้รับรางวัลประกาศเกียรติคุณ Sustainability Disclosure Recognition จากสถาบันไทยพัฒน์
4. ธนาคารได้รับการประเมิน “ดีเลิศ” (Excellent) หรือ 5 ดาว ต่อเนื่องเป็นปีที่ 2 จาก IOD
ธนาคารสร้างสถิติกำไรสุทธิสูงสุดเป็นประวัติการณ์ 4,016.3 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10.8% YoY ขณะที่กำไรสุทธิในไตรมาส 4 ปี 2568 ธนาคารมีกำไรสุทธิเท่ากับ 1,174.6 ล้านบาท เพิ่มขึ้นต่อเนื่อง 15.9% QoQ ปัจจัยสนับสนุนหลักจากการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อ ประกอบกับรายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ เพิ่มขึ้นจากรายได้ค้างรับจากเงินชดเชย FIDF และผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลงอย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจากความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้และคุณภาพสินเชื่อดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทั้งนี้ผลประกอบการปี 2568 มีกำไรต่อหุ้น อยู่ที่ 0.95 บาทในไตรมาส 4 ปี 2568 และ 3.25 บาท สำหรับทั้งปี สะท้อนถึงความแข็งแกร่งของโมเดลธุรกิจและประสิทธิภาพในการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร ท่ามกลางสภาวะเศรษฐกิจที่ยังคงมีความท้าทาย
กำไรสุทธิของธนาคารสำหรับปี 2568 เติบโตทำสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 4,016.3 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10.8% YoY ปัจจัยหลักมาจากผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น ลดลงอย่างมีนัยสำคัญที่ 22.3% YoY จากการบริหารการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวังของธนาคาร และคุณภาพสินทรัพย์มีแนวโน้มดีขึ้น นอกจากนี้ ในปี 2568 ธนาคารมีการออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง เช่น มาตรการ “คุณสู้ เราช่วย” เพื่อเร่งการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ และเพื่อป้องกันลูกหนี้ตกชั้นเป็น Stage 2 และ Stage 3 ส่งผลให้ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้และคุณภาพสินเชื่อดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (Gross NPLs ratio) ปรับตัวลดลงเท่ากับ 4.2% ในขณะที่ NPL Coverage ratio ยังอยู่ในระดับสูงที่ 158.4% เพิ่มขึ้นจาก 148.6% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 เพื่อรองรับความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต
ในปี 2568 เงินให้สินเชื่อยังคงมีการขยายตัวอยู่ที่ 2.4% QoQ และขยายตัว 11.5% YTD โดยธนาคารมีอัตราส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 7.5% ลดลงเล็กน้อย QoQ นอกจากนี้กำไรสุทธิต่อส่วนของเจ้าของ (ROE) ยังอยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมที่ 16.28% ในปี 2568
การบริหารความเสี่ยงถือเป็นหัวใจสำคัญของการเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืนของธนาคาร โดยธนาคารได้มีการวางแผนการกำกับดูแลความเสี่ยงที่มุ่งเน้นการพัฒนาและสร้างความแข็งแกร่งให้กับระบบบริหารความเสี่ยงในด้านต่างๆ อย่างเหมาะสมและครอบคลุมทุกด้านสำคัญ สอดคล้องกับแนวทางการกำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทย รวมทั้งตอบสนองต่อความท้าทายด้านคุณภาพสินเชื่อโดยเฉพาะในสถานะการณ์ที่เกิดจากปัจจัยภายนอกที่ธนาคารฯ ไม่อาจควบคุมได้
นอกจากนี้ธนาคารได้จัดโครงสร้างองค์กรให้มีการถ่วงดุลอำนาจ และกระบวนการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพ รวมถึงยึดหลักธรรมาภิบาลที่ดีและมีระบบการรายงานติดตามความเสี่ยง เครื่องมือจัดการ ตลอดจนกระบวนการเพื่อใช้ในการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสม และส่งเสริมให้พนักงานทุกคนได้ทราบถึงแนวทางการปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงและหน้าที่ความรับผิดชอบของตนผ่านนโยบายบริหารความเสี่ยง
- ธนาคารได้รางวัล "ความคิดสร้างสรรค์ยอดเยี่ยม" (Creativity Awards) และ รางวัล "ผู้สร้างการเปลี่ยนแปลงทางการเงินสู่ประชาชน" (The Financial Changemaker Award) จาก ก.ล.ต.
- ธนาคารให้ความสำคัญกับการส่งเสริมความรู้ความเข้าใจการป้องกันภัยไซเบอร์ยุคใหม่ ผ่านการร่วมบรรยายพิเศษในหัวข้อ “สงครามข่าวลวง & รู้ไว้ไม่โดนหลอก” เพื่อถ่ายทอดความรู้และสร้างเกราะป้องกันภัยให้กับนักศึกษามหาวิทยาลัยสวนดุสิต
| ณ วันที่ 30/12/68 | CREDIT | BANK | SET |
|---|---|---|---|
| P/E (เท่า) | 4.74 | 8.32 | 15.44 |
| P/BV (เท่า) | 0.76 | 0.75 | 1.19 |
| Dividend yield (%) | 3.87 | 5.93 | 3.71 |
| 30/12/68 | 30/12/67 | - | |
|---|---|---|---|
| Market Cap (ลบ.) | 19,140.01 | 22,844.53 | N/A |
| ราคา (บาท/หุ้น) | 15.50 | 18.50 | N/A |
| P/E (เท่า) | 4.74 | 7.20 | N/A |
| P/BV (เท่า) | 0.76 | 1.04 | N/A |
