ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) ดำเนินธุรกิจเป็นธนาคารพาณิชย์มากว่า 19 ปี ให้บริการด้านการเงินและการลงทุนอย่างครบวงจร โดยมุ่งเน้นการให้บริการสินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี (MSME) และสินเชื่อนาโนและไมโครเครดิตเพื่อธุรกิจรายย่อย (Nano and Micro Finance) แก่กลุ่มผู้ประกอบการรายย่อยซึ่งเป็นรากฐานที่สำคัญของประเทศ แต่ยังไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน รวมถึงให้บริการสินเชื่อที่ใช้บ้านเป็นหลักประกัน (Home Equity) และช่องทางธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Digital Platform)
| 3M69 | 3M68 | 2568 | 2567 |
|---|
| รายได้ | 4,890.09 | 4,651.79 | 19,145.37 | 18,701.42 |
| ค่าใช้จ่าย | 3,426.83 | 3,520.32 | 14,141.69 | 14,162.94 |
| กำไร (ขาดทุน) สุทธิ | 1,164.67 | 903.04 | 4,016.28 | 3,624.03 |
| สินทรัพย์ | 220,740.66 | 188,006.75 | 209,542.02 | 183,101.80 |
| หนี้สิน | 193,270.78 | 164,071.94 | 183,247.11 | 160,069.52 |
| ส่วนผู้ถือหุ้น | 27,469.88 | 23,934.81 | 26,294.91 | 23,032.28 |
| กิจกรรมดำเนินงาน | 3,364.73 | 775.32 | 2,107.46 | -2,247.87 |
| กิจกรรมลงทุน | -3,553.95 | -621.38 | -661.98 | 799.27 |
| กิจกรรมจัดหาเงิน | -41.78 | -33.69 | -1,180.33 | 1,470.36 |
| กำไรต่อหุ้น (บาท) | 0.94 | 0.73 | 3.25 | 2.95 |
| อัตรากำไรขั้นต้น (%) | ||||
| อัตรากำไรสุทธิ (%) | 23.82 | 19.41 | 20.98 | 19.38 |
| D/E Ratio (เท่า) | 7.04 | 6.85 | 6.97 | 6.95 |
| ROE (%) | 16.64 | 18.63 | 16.28 | 17.88 |
| ROA (%) | 4.41 | 4.75 | 4.42 | 4.59 |
ไทยเครดิตมุ่งมั่นสู่การเป็นอันดับหนึ่งในกลุ่มลูกค้ารายย่อยด้วยรูปแบบธุรกิจที่แตกต่างและสามารถตอบสนองความต้องการที่แท้จริงของประชาชนคนไทยทุกภูมิภาค โดยกลยุทธ์หลักในปี 2569 ธนาคารยังคงเน้นกลยุทธ์การเติบโตอย่างสมดุลและยั่งยืน ควบคู่ไปกับการบริหารคุณภาพสินทรัพย์อย่างเข้มงวด ภายใต้เสาหลักยุทธศาสตร์ที่มุ่งเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางผ่านการออกแบบผลิตภัณฑ์ที่มีความยืดหยุ่นสูง (High Flexibility) พร้อมเดินหน้ายกระดับ Digital Core Banking เพื่อเสริมศักยภาพให้กลุ่มลูกค้ารายย่อย พร้อมตั้งรับกับความไม่แน่นอนจากปัจจัยภายนอกที่ผันผวน ด้วยการบริหารจัดการคุณภาพสินเชื่อ SMEs อย่างรัดกุม ภายใต้กลยุทธ์การรักษา NIM ในภาวะดอกเบี้ยขาลง
ในปี 2569 ไทยเครดิตยังคงตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อในอัตราเลขสองหลัก ส่วนต่างรายได้อัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ที่ 7.5-8.0% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ที่ 42.0-44.0% Credit cost ที่ 1.50-2.00% และเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม (%NPLs) ที่น้อยกว่า 4.5%
ไทยเครดิตเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ยึดมั่นในวิสัยทัศน์และพันธกิจที่มุ่งเน้นการดำเนินธุรกิจบนพื้นฐานการเติบโตอย่างยั่งยืน โดยให้บริการทางการเงินที่ดีที่สุด เพื่อสนับสนุนให้ลูกค้าเติบโตทางธุรกิจ มีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นด้วยบริการไมโครไฟแนนซ์ที่เป็นเอกลักษณ์ของธนาคารฯ และยกระดับชีวิตทางการเงินได้อย่างยั่งยืน รวมถึงมีส่วนช่วยเหลือเศรษฐกิจและสังคม ตามปรัชญาการดำเนินธุรกิจ "Everyone Matters ทุกคนคือคนสำคัญ"
นอกจากนี้ ไทยเครดิตให้ความสำคัญกับการยกระดับคุณภาพชีวิตและความรู้ด้านการเงินให้กับชุมชนและสังคม และเป็นตัวกลางในการขับเคลื่อนให้เกิดการเปลี่ยนแปลงสู่เป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนผ่านกิจกรรมต่างๆ ของไทยเครดิตด้วยความมุ่งมั่นในการดำเนินธุรกิจอย่างมีความรับผิดชอบต่ออย่างสม่ำเสมอ
1. ธนาคารสานต่อโครงการตังค์โต Know-How ปีที่ 10 โดยในไตรมาส 1 ปี 2569 มีผู้เข้าอบรมกว่า 14,822 คน และจัดอบรมไปแล้วกว่า 236 ครั้ง
2. ธนาคารเปิดตัว “สินเชื่อ QR ร้านค้า” ภายใต้แนวคิด “สร้างโอกาส มีเงินทุนเพิ่ม แค่รับเงินผ่านสแกน QR ร้านค้า” เพื่อตอบโจทย์พ่อค้าแม่ค้ารายย่อยที่ใช้ แอปฯ ไมโครเพย์ อี-วอลเล็ท สนับสนุนโอกาสในการเข้าถึงเงินทุน
ธนาคารประกาศผลการดำเนินงานไตรมาสที่ 1 ปี 2569 สร้างสถิติกำไรสุทธิแตะ 1,164.7 ล้านบาท เติบโต 29.0% Y0Y พร้อมโชว์ ROE สูงถึง 17.3% สะท้อนความแข็งแกร่งของธุรกิจแม้อยู่ท่ามกลางสภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย การเติบโตดังกล่าวมีปัจจัยสำคัญจากการขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อรวม ซึ่งเพิ่มขึ้น 3.8% YTD โดยได้รับแรงหนุนจากสินเชื่อในทุกกลุ่มธุรกิจหลักที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง ประกอบกับ ECL ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ 29.7% YoY ขณะที่ธนาคารมี NPLs Ratio คงที่ในระดับต่ำที่ 4.2% และ NIM ให้อยู่ในเกณฑ์ที่แข็งแกร่งที่ 7.0%
ในไตรมาส 1 ปี 2569 ธนาคารมีกำไรสุทธิ เท่ากับ 1,164.7 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 29.0% YoY ปัจจัยหลักมาจาก ECL ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ จากการบริหารการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวังของธนาคาร นอกจากนี้ยังเป็นผลจากการออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่องจากปี 2568 เพื่อเร่งการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ก่อนที่ลูกหนี้จะเป็น Stage 2 และ Stage 3 ส่งผลให้การตกชั้นของลูกหนี้ลดลง นอกจากนี้รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 2,563.9% YoY สาเหตุหลักมาจากรายได้ค้างรับจากเงินชดเชย FIDF จากมาตรการคุณสู้เราช่วย รวมถึงรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารเพิ่มขึ้น 1.2% YoY สอดคล้องกับการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ โดย ROE ในไตรมาส 1 ปี 2569 ยังอยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมที่ 17.33% เพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อนที่ 15.38%
โดยในไตรมาส 1 ปี 2569 เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เพิ่มขึ้น 3.8% YTD อย่างไรก็ตาม NPLs ratio ยังคงที่เท่ากับ 4.2% รวมถึง NPL Coverage Ratio ยังอยู่ในระดับสูงที่ 154.6% สอดคล้องกับกลยุทธ์การดำเนินงานที่ยังมุ่งเน้นความระมัดระวัง
- ธนาคารจับมือกับบริษัท ที ไลฟ์ ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) บริษัทในกลุ่มธนชาต นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตผ่านสาขาของธนาคารไทยเครดิต
- ธนาคารเปิดตัว “สินเชื่อ QR ร้านค้า” ภายใต้แนวคิด “สร้างโอกาส มีเงินทุนเพิ่ม แค่รับเงินผ่านสแกน QR ร้านค้า” เพื่อตอบโจทย์พ่อค้าแม่ค้ารายย่อยที่ใช้ แอปฯ ไมโครเพย์ อี-วอลเล็ท
การบริหารความเสี่ยงถือเป็นหัวใจสำคัญของการเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืนของธนาคาร โดยธนาคารได้มีการวางแผนการกำกับดูแลความเสี่ยงที่มุ่งเน้นการพัฒนาและสร้างความแข็งแกร่งให้กับระบบบริหารความเสี่ยงในด้านต่างๆ อย่างเหมาะสมและครอบคลุมทุกด้านสำคัญ สอดคล้องกับแนวทางการกำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทย รวมทั้งตอบสนองต่อความท้าทายด้านคุณภาพสินเชื่อโดยเฉพาะในสถานะการณ์ที่เกิดจากปัจจัยภายนอกที่ธนาคารฯ ไม่อาจควบคุมได้
นอกจากนี้ธนาคารได้จัดโครงสร้างองค์กรให้มีการถ่วงดุลอำนาจ และกระบวนการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพ รวมถึงยึดหลักธรรมาภิบาลที่ดีและมีระบบการรายงานติดตามความเสี่ยง เครื่องมือจัดการ ตลอดจนกระบวนการเพื่อใช้ในการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสม และส่งเสริมให้พนักงานทุกคนได้ทราบถึงแนวทางการปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงและหน้าที่ความรับผิดชอบของตนผ่านนโยบายบริหารความเสี่ยง
- ธนาคารได้รับรางวัลองค์กรยอดเยี่ยมด้านการเปลี่ยนผ่านธุรกิจ “The Most Transformational” หรือองค์กรยอดเยี่ยมด้านการเปลี่ยนผ่านธุรกิจ จากงาน Future Trends Awards 2026
| ณ วันที่ 31/03/69 | CREDIT | BANK | SET |
|---|---|---|---|
| P/E (เท่า) | 5.20 | 8.84 | 16.56 |
| P/BV (เท่า) | 0.79 | 0.79 | 1.36 |
| Dividend yield (%) | 5.80 | 6.95 | 4.41 |
| 31/03/69 | 30/12/68 | 30/12/67 | |
|---|---|---|---|
| Market Cap (ลบ.) | 20,868.78 | 19,140.01 | 22,844.53 |
| ราคา (บาท/หุ้น) | 16.90 | 15.50 | 18.50 |
| P/E (เท่า) | 5.20 | 4.74 | 7.20 |
| P/BV (เท่า) | 0.79 | 0.76 | 1.04 |
